前兩天有人問我該如何理財

我思考了很久要怎麼回答

對於初出社會的人什麼是理財的第一步

我覺得是保險

不管有錢沒錢有貸沒貸

如果你已有想要理財

我會說買好的、齊全的險 你已經理好了一半的財了

對自己那是你長遠的財務規劃

對心愛的家人那是負責任的表現

我媽說將來誰要娶我她不會要一千兩百萬的聘金(笑)

但是那男人要先拿他的保單來瞧瞧(那個還不知道在哪兒的誰,你有看到了齁)

當然啦

如果你家財萬貫這方面應該就不用太煩惱才對

我大學的朋友家境不錯  都沒有保險

因為她媽媽說自己走了留下的錢也夠她無憂無慮生活了

那如果她走了她媽媽也不想要這筆保險金

前年她媽媽趕著醫療全險停賣前幫她投保

因為她媽媽覺得她不是那麼精明

萬一以後被男人騙光錢至少生病還有錢可以看醫生哈哈哈

總之有空可以去找相關的書

沒有頭緒的話可以看"聰明買保險"做為入門

並不是說要照他所寫的買

因為每個人對於未來的規劃都不一樣

有正確的觀念才不會誤買自己不需要又花費太大的保單

貼一篇我之前寫的心得報告

因為有字數規定所以廢話很多請見諒

但是我把大綱都列出來了這樣

有問題再問我不過我不一定能回答就是

 

 

961226  書名:聰明買保險  作者:劉鳳和 

    現在的人比起以前更能接受保險的觀念,並且將保險視為個人的退路而非不吉利的產品,但是在購買之前,若沒有正確的觀念或是因為怕麻煩而未深入了解,很容易花大錢卻保了不實用的險,因此我才選擇本書作為期末報告,希望可以從中學習到購買保險商品的訣竅以及應注意的重點,尤其對於即將進入社會的我們,更應該提早規劃自己的財務。另外,由於媽媽在**業多年,有許多關於保險的知識和經驗,也為全家人保了齊全的險,但是之前我卻從未對自己所簽的文件或所擁有的保障產生興趣,也不關心文件的內容,透過閱讀本書,我不僅對保險有更進一步的認識,也照著書上所說,檢視自己的保單,發現我有高單位的癌症險、終生醫療險、重大疾病險、意外險、終生壽險和投資型保險,並且分散投保在不同的保險公司。

    本書的作者劉鳳和先生,從事保險經紀十多年,認為保險是一種幫助別人的商品,但卻往往因扭曲的制度,而使要保人無法得到應有保障!因此他極力推廣真正的保險觀念,特別強調意外險、癌症險、責任險等重要卻常常被忽視保險商品。本書開宗明義地說:如果買錯了保險,不只交了大把的保費,而且需要時保障卻可能完全不夠。作者認為像保險公司愛推銷、一般人也愛買的儲蓄險,就是典型的保費多保障少;他提出了五大盲點包括:因為人情而買保險、不瞭解保單內容、保險動機不明、未評估經濟狀況、重儲蓄輕保障,提醒我們在投保時應該避免,因為保險並非「有買就有保障」,而且「保險就是保險,不是儲蓄」。作者藉由本書,想告訴讀者他認為最重要的觀念是「一千萬保險的重要性」及「如何輕鬆擁有千萬保險」。作者建議一般上班族,可以先買五百到一千萬的意外險,再加碼公司的團體保險,最後投保定期定額險,原因是保費低保障高。另外,他建議身為家中的主要經濟支柱,除了提高意外險額度到一千萬外,還需要足夠單位的癌症險,然後配合定期壽險及消耗型重大疾病險,能夠使家庭及自己的保障更完整。

    因此,我特別確認了一下我每個家人的保單都價值***,而且都相當了解自己的保障,沒有所謂因人情壓力而保的情況,也把儲蓄及未來的保障分得很清楚,再加上我還年輕,所以保費並不會太高,媽媽說我的保險到四十歲時就大概都繳完了,而且保障很完整,是她給我的成年禮物,我覺得這個想法很好,因為越早保,花的錢越少。

    在提供讀者基本的保險組合後,作者提醒我們應該特別注意的是保險業務員沒說的事,例如:保險公司也會倒閉,而「安定基金」和「再保險」並不能完整賠償;不要輕易轉換保單,因為民國九十一年前買的保單,比現在保單的利率要高很多;保戶不能輕忽告知的義務,否則保單可能無效;保意外險時,工作性質應該老實說;要保人、被保人必須在保單親自簽名,否則保單無效;癌症險可以單獨購買,不必搭配其他保險;醫療險不一定全部理賠,因為有時候理賠標準難以認定;分紅保單未必真的有紅利,預定利率不等於投資報酬率;投保外商公司不一定比較有保障,「分公司」、「子公司」差別很大。

    除了針對保險業務員所說的話應有所質疑外,作者列舉了一些保戶應注意的事情:最好可以親自做功課,不要因為是親朋好友介紹的就全盤接受;應該用銀行轉帳的方式交保費,千萬不要將現金交給保險業務員;了解發生糾紛時的管道;保險業務員失蹤時該如何自救;看透保險計畫書的陷阱,如計畫書是否有「核准字號」。

    看了這些細節後,我馬上和媽媽研究起保單的內容,檢查每份保單是否有核准字號,確保自己真的清楚醫療險的理賠標準,還查了一下投資型保單的績效,並將民國九十一年前買的保單特別做上記號,避免將來因疏忽而轉換掉,以及把有疑問的地方標示下來,請教該保險業務員,對於每張保單都進行徹底的檢視。也因為如此,我相信以後我要自己買保險也是輕而易舉的事情。同時很佩服媽媽,早在多年前就知道要分散風險,分散投保在不同的保險公司,必免保險公司倒閉,無法獲得完全賠償的情況。

    最後,作者提到應選擇有良心的保險業務員,並提供了幾個關鍵的問題給讀者參考,例如:業務員有多久的經驗、待過幾家公司、都推銷什麼保險商品、是否有理賠的案例、是否擁有專業的證照等。由於身邊有已經在販賣保險商品的同學,所以我對他們提出了以上的問題,可能因為同學們的經驗仍然不足,所以無法回答;再對其他的資深保險業務員提問,卻發現有些問題,他們不太願意正面回答,所以我知道以後在考慮購買前,應先了解保險業務員的背景是否符合書中的標準。

    此外,作者教讀者如何檢視自己的保單,以及勸導讀者別盲目購買投資型保單,因為不瞭解真相常常會引起糾紛;還有不一定知名度高的保險公司就比較好;若是遇到繳不起保費的情形,仍有不少辦法可以解決,不要輕易解約;保障女性特定風險的婦女險,保費不便宜,應慎選商品,因為理賠項目不是越多越好,還要看業者提供的項目發生率;當基本的保障完整後,有多餘的錢就可以考慮儲蓄型保險,雖然利率不高,但卻沒有風險,不像投資型保單的報酬率不穩定,可以強迫存錢。在閱讀本書之前,我並不知道投資型保單在第一年是不投資的,而且沒有固定的報酬率,必須自負盈虧,保障甚至有可能比一般保險還少。也不知道若一時繳不起保費,可以有多種方式解決,例如:保單借錢、自動墊繳保費、減額繳清、展期保險、部分解約、轉換保險契約等,不影響保險保障且利率低、手續簡便的救急之道。另外,我也開始考慮要自己購買儲蓄型保險,強迫自己存錢,並練習配置自己的資產。

    本書所提的方法及注意事項極為實用,非常適合沒有太多經濟能力的學生或社會新鮮人,我從中學習到很多受用的知識,不僅可以避免上當受騙,還能規劃自己的財務,最重要的是可以提醒身邊的人保險的意義優點和應該要注意的事情。我想保險是每個現代人都必須要面對的課題,因為完善的保險除了避免自己在面對緊急狀況時的無能為力外,還能給家人更有安全感的未來。

 

 

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唉唷

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